你想過自己什麼時候可以退休嗎？更現實一點，你準備好退休了嗎？根據《西北互助人壽保險公司》2025年針對4600多位美國成年人進行的調查，美國人認為想要「安穩退休」，平均需要準備126萬美元（約新台幣3815萬元）。雖然比2024年預估的146萬美元少了20萬，看似「下修預期」，但背後藏的是逐漸浮現的不安。
儲蓄與現實之間的鴻溝，越來越深
根據 Fidelity 提供的數據，截至2024年底，美國人的平均 401(k) 退休帳戶為約398萬元新台幣，IRA 帳戶則為約365萬元。也就是說，平均下來人們目前只有目標金額的1/10~1/3。更讓人焦慮的是，這還是「歷史第二高」的儲蓄紀錄。但市場變動沒有放過任何人，2025年初以來，美股重挫，道瓊、S&P 500、那斯達克皆呈現雙位數跌幅。你的帳戶縮水了，退休金自然跟著「打折扣」。
錢還沒花完，人就沒了？
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這不是玩笑，而是美國人實際的擔憂。調查指出，有超過51%的受訪者擔心自己「錢還沒花完，人就死了」。僅16%的人認為這種事「非常不可能」發生。而更殘酷的是，就算調整了「理想退休金額」，還是有過半數的人覺得自己屆時可能存不到這個數字。這和台灣民眾的焦慮其實很像：根據理財機構2024年調查，台灣人平均認為要有1400萬元才能退休，但能做到的不到25%。
從「退休理想」走向「退休現實」
理財專家指出，現在的退休族可能是「最後一代能仰賴企業年金」的一群。年輕一代的我們，要靠的是自己。那麼該怎麼開始？
- 退休帳戶＝年薪10倍：到了退休年紀，儲蓄金額應達年收入的10倍。
- 每年提領4%生活費：也就是所謂的「4%法則」，可作為理性控管退休後支出的參考。
- 從現在就開始規劃：無論你是20、30、甚至40幾歲，都不嫌早。退休，不是「65歲的事」，而是「今天的選擇」。
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退休，不只是「有錢不用上班」
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它代表的是，你能否在失去工作收入後，依然保有選擇生活方式的自由。當通膨、醫療、長照等風險越來越貼近，我們更需要一套屬於自己的退場策略。也許不是每個人都需要3815萬才能退休，但每個人都該知道，自己要的退休生活，長什麼樣子。
