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一名網友在 Threads 抱怨：「錢只是轉到我名下的其他銀行帳號，帳戶卻被鎖，還被行員問『你和自己是什麼關係？』」貼文引發熱議；不少人分享相似經驗，表示為了分類管理資金，例如把薪資分流到保費、房貸、固定開銷、投資等不同帳戶，常會「轉帳給自己」，卻因此被銀行風控擋下，甚至必須請特休到分行解鎖。
為什麼「轉帳給自己」也會被鎖？
銀行端近年在防詐與洗錢防制上「料敵從嚴」。若帳戶出現「快進快出」、短時間多筆小額入帳再迅速轉出、或交易型態與平日大幅不同，常會被系統判定為高風險而暫停交易功能，需臨櫃釐清用途與資金來源。銀行主管與產業報導亦坦言，為了降低警示戶與詐欺風險，只能強化攔阻。
監理面向上，金管會近兩年持續要求強化網銀／行銀的警示與約定轉帳風險控管（如延後生效、加註提醒），並透過跨部會預警機制攔阻可疑金流；這些做法提高了整體安全，但也可能讓一般用戶在特定情境下被「多問幾句」或短暫鎖定。
此外，若帳戶長期不動、餘額低於門檻，也可能被銀行依內規暫停 ATM／網銀等自動化功能，需親赴分行恢復；社群上不時可見因此「以為帳戶故障、結果是久未往來被鎖」的案例分享。
從洗防實務來看，金融業者對異常交易有一套通報與關懷指引（STR 可疑交易報告）。當交易行為、金流動線或客戶身分資訊異常時，行員必須問清楚交易目的、資金用途與關係人，並留下可稽核紀錄，這也是為何有行員說「不能只寫本人轉本人，要寫轉過去要做什麼」。
網友與行員怎麼說？
有網友表示被質疑「為什麼不直接領現，而是轉給自己？這很像車手」；也有人分享因「多筆小額退款入帳」或「頻繁分流」遭鎖，最後只好臨櫃解釋。也有行員出面說明：主管要求必須追問「轉過去要做什麼」例如繳房貸、繳卡費、做定存等，關懷紀錄不能只寫「本人轉本人」。
另一方面，不少留言也認同「從源頭把關」，詐騙常以「先騙到提款卡、再在名下多帳戶間搬錢」清洗金流；比起放行造成損失，「寧可多一道關卡」。
不想再被鎖，實務上可怎麼做？
事先設定約定轉帳
對常用的「自己名下跨行帳戶」先完成約定並等待生效（部分銀行約定延後至次二日生效），可降低風控擋下的機率。
在備註寫明用途、留存證明
例如註明「自用房貸撥補／信用卡款／定存撥補」，並保留帳單、契約等文件；臨櫃或客服釐清時更快恢復。(實務建議)
避免「快進快出」與過度切割
短時間內多筆入帳又迅速分流，或密集跨行搬錢，容易被模型視為高風險；能以「單次撥補到位」就別切太碎。
維持帳戶基本活躍度
很久沒動且餘額很低的帳戶，可能被視為久未往來而暫停自動化功能；可設定小額自動轉入、或定期小額交易維持活躍。
真的被鎖怎麼辦？
先打客服確認「鎖的原因與需要文件」，再依指示臨櫃，攜帶身分證件、存摺／印鑑（或留存簽名）、相關單據。多數情況在釐清用途與資金來源後即可恢復。
「轉帳給自己」本身不是違法，但在打詐與洗錢防治的背景下，交易樣態如：頻率、金額、節奏、目的與備註）會影響風控評估。提早完成約定轉帳、註明用途、降低「快進快出」的分流頻率，通常就能順暢許多；若遇到鎖定，帶好資料臨櫃釐清，多半能快速解決。
