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上個月兆豐銀行悄悄在官網掛上公告，宣布即日起停止以「自然人憑證」進行其MegaLite數位存款帳戶的驗證開戶。簡單來說，想用自然人憑證輕鬆開戶的人只能改其他方式，像是用他行帳戶、晶片金融卡、信用卡或乾脆親自跑一趟臨櫃。
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為什麼突然不給用？
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不是說自然人憑證不好，它可是由內政部頒發的「網路身分證」，能報稅、申請健保、辦社福，還能加密、簽名，法律效力等同於手寫簽名。功能超強大，甚至能在線上辦理銀行帳戶，是過去數位帳戶開戶的熱門工具之一。
但近來問題就出在這裡！根據《三立新聞網》報導，有些不肖代辦公司假借「協助信貸」名義，騙取民眾的自然人憑證、密碼和身分證影本，再用來大量開設數位帳戶，把人家變成不知情的人頭戶。結果不少帳戶成了警示戶，銀行也吃不消，乾脆全面暫停。
數位帳戶其實有分級，你是哪一類？
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要說清楚自然人憑證的角色，就得先搞懂數位帳戶的「三個等級」制度：
第一類帳戶（功能最齊全）
- 驗證方式：自然人憑證、臨櫃、金鑰簽章，有些銀行還加上視訊驗證。
- 功能：轉帳給任何人，非約定轉帳單月最高20萬。
- 適合誰：需要高額轉帳、多元金融服務的重度用戶。
第二類帳戶（老客戶開戶首選）
- 驗證方式：透過本行或他行實體帳戶、信用卡驗證（不含第三類帳戶）。
- 功能：類似第一類，限額也相同，流程更簡單。
- 適合誰：已經有該銀行帳戶的使用者。
第三類帳戶（門檻最低）
- 驗證方式：他行帳戶或信用卡。
- 功能：只能自己帳戶間互轉，非約定轉帳功能大打折。
- 適合誰：新戶、低頻交易者，或單純想嘗鮮。
如今自然人憑證開戶主要對應第一類帳戶，停用之後想要功能最齊的帳戶，恐怕得乖乖跑一趟分行辦理。
其他開戶替代方案
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雖然自然人憑證說掰掰，但還有不少選項可以讓你線上開戶成功：
- 使用他行實體帳戶＋晶片金融卡
- 本行信用卡驗證
- 第二類帳戶快速開通（已有銀行帳戶者最方便）
- 親自到分行臨櫃辦理（功能更完整）
此外，兆豐也不是唯一一例，目前包括第一銀行、華南銀行、合作金庫、台企銀、永豐銀，以及準備跟進的彰銀，都一一加入了這波「暫停自然人憑證開戶」的陣營。數位金融發展這麼多年，雖然這波「自然人憑證驗證喊卡」讓不少人覺得小小不便，但換個角度看，銀行這是為了保護大家的身分資料安全，避免無辜變成人頭戶。想開戶的朋友別緊張，方法還是有的，只是比過去多按幾下、多繞幾步，但安全還是第一！
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