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我們從小就被教育不要欠債、不要欠錢，但其實這樣的觀念可能害你少賺錢？電商網紅486先生陳延昶最近談到，從小被教育的觀念，長大後才發現可能限制財富累積，他指出，關鍵不在有沒有借錢，而是「借來的錢拿去做什麼」，如果運用得當，負債反而可能變成資產成長的工具。

「無債一身輕」不一定好？

486先生提到，社會常強調「無債一身輕」，但這套邏輯放在理財上未必成立，他認為真正該思考的是資金用途，而不是單純排斥借貸。他強調，如果借錢只是用來買車、奢侈品或短期享樂，確實會消耗未來收入；但如果這錢投入能創造價值或現金流的資產，就可能帶來長期報酬。

時間讓資產放大

他舉例指出，許多早年透過銀行貸款買房的人，如今房價已明顯上漲，不少人因此累積財富。在低利環境下，若借款成本低於資產報酬率，中間形成的「利差」就可能成為資產成長來源，這也是不少人逐步累積財富的方式之一。

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486先生也強調，借貸投資並非穩賺不賠，股市、房市都可能震盪，利率與收入狀況也可能變動。他認為，真正的關鍵不是算得多準，而是能不能撐過最壞情況，包括失業、生病或市場下跌時是否仍有能力維持財務穩定。

486先生整理出幾項基本原則，他強調，沒有這些條件就使用槓桿，風險會明顯提高，包括：

他也點出金融現實，銀行偏好的是「還得起錢的人」，而不是最缺錢的人，因此，資產與信用條件較好的人更容易取得低成本資金，再投入資產市場形成循環，進一步放大財富規模。

486先生認為，負債本身沒有絕對好壞，差別在用途，把錢用在消費，可能越借越窮；但用在能產生價值的資產上，則可能讓資產持續滾動，他也提醒，沒有紀律的人不適合碰槓桿，否則反而可能放大風險。